屬於40歲的靈活就業人員,自己交社保養老金合適麼?是對是錯?

2018-05-22分类:社會

靈活就業人員的擔憂。在我們國家就業人員有77586萬人,參加職工基本養老保險的個人有30104萬人,參保率只有38.8%。

很多靈活就業人員,擔心自己老了之後沒有收入來源,一直猶豫不定是否以靈活就業人員身份參加養老保險呢?

靈活就業人員參保負擔重

法律是允許自己參保的。按照社會保險法的規定,靈活就業人員、無僱工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者,可以參加職工基本養老保險,養老保險費由個人承擔。


費用的負擔。靈活就業人員養老保險繳費比例多數是按照20%的計算,繳費基數可以從60%~300%的社平繳費基數靈活選擇。按照現在5000~6000元的社會平均工資計算,即使選擇60%的最低繳費基數,差不多每年都需要繳納7200元到8640元,負擔還是相當大的。

靈活就業人員40歲開始參保,繳費15年,即使是女同志也需要55歲退休。靈活就業人員年紀大了,本來收入就開始降低,而且這一時候正好遇上子女結婚、父母生病需要陪護這樣的情況,存在著很大的斷繳風險。

養老保險待遇高

實際上,參加職工基本養老保險辦理退休以後,養老金待遇還是蠻高的。比如,按照全國統一的養老金計算公式,繳費15年按照60%基數繳費差不多也能每月領取1000元左右的養老金。看似10年左右才能拿回本金,但是我們的養老金是年年增長的。

由於我們的養老金年年進行調整,尤其是對中低收入人群在比例上進行照顧。差不多退休以後13~15年,養老金能夠漲到3000元左右。

按照山東省的養老金調整方案,繳費15年養老金1000元,2019年會增加基本養老金89.5元。到達70歲以後,還有額外的養老金傾斜增加。因此,養老金待遇自然是活得越久越划算。

養老金會虧本嗎?其實任何事情都有意外發生,養老保險也有可能會虧本。靈活就業人員參保養老保險繳費比例是20%。個人繳費基數的8%會進入個人賬戶,去世後個人賬戶養老金餘額可以繼承。除了個人賬戶養老金餘額,還會有喪葬費和撫卹金等待遇。即使把這些所有待遇都算上,當然也有一定可能性會虧本。

不過,我們一定要考慮到實際上大多數人生存的概率還是都能活到七八十歲的。比如2019年我們的人均預期壽命高達76.7歲,指的是2019年新出生的人群。年齡40~44歲的人群,預期壽命是38.1歲,也就是說他們一般情況會活到78.1~82.1歲。也就是說,剛出生的人群預期壽命76.7歲,已經充分考慮到了長大後他們會夭折的可能。



所以,只要你沒病沒災身體健康,大多數概率還能活到七十八九歲。繳納養老保險幾乎是不會虧本的。

另外一種選擇,城鄉居民養老保險

為了實現養老保險的全覆蓋,國家在職工基本養老保險以外建立了另外一種保險,叫做城鄉居民養老保險。

這種保險的特點是負擔輕,繳費檔次靈活。城鄉居民養老保險繳費檔次是按照定額劃分的,一年一繳從100元到幾千元不等,比如青島市是100元到15,000元、寧夏是1000元到3000元、河南是200元的5000元、北京市1000元的9000元等等。

城鄉居民養老保險的第2個特點是國家有補貼。河南省按照200元檔次繳費,政府補貼30元;按照5000元檔次繳費,政府補貼340元。寧夏自治區按照100元檔次繳費,政府補貼30元;3000元檔次繳費,政府補貼320元。

城鄉居民養老保險的個人繳費和政府補貼繳費會全部進入個人賬戶,萬一去世,個人繳費部分和累計結息可以繼承。也就不會虧本。

城鄉居民養老保險的待遇也分為基礎養老金和個人賬戶養老金。基礎養老金是政府給予的補貼,從88元到幾百元不等。不過全國普遍在100~150元之間。

結論

其實不管怎樣,每一個人都應該為自己的未來打算,繳納一份養老保險才是正確的選擇。如果家庭有負擔能力,又希望一份較高養老金的話,應當參加城鎮職工基本養老保險。

标签:#頭號大贏家| 理財大賽第二季#職場

更多推荐